轉自：中國經營網

　　文/鄭山海

　　日前北京市醫療保障局下發了《關于調整本市城鎮職工基本醫療保險有關政策的通知》（以下簡稱“通知”），其中首次明確家庭共濟的概念，并確定自2022年9月1日起，個人賬戶資金參保人員不可支取。此外，自2022年12月1日起，參保人員個人賬戶可用于支付其配偶、父母、子女發生的符合個人賬戶使用范圍規定的相關費用。

　　這本是一個利好的消息，卻在社會上引發了部分誤讀，一些人以為個人賬戶的資金從此會被凍結，導致一些銀行門口出現了排隊***的情況。

　　其實，大可不必如此。因為，這只是個人賬戶資金在用途上的一次細化。以前可以說是粗放式管理，個人賬戶資金還屬于個人財產，名義上應用于就醫的自費部分，可是錢取到個人手里，對于不看病的人而言，更像是一筆可以不定期***的零花錢。

　　放在個人醫保賬戶里專款專用后，對這些人而言，好像是一個小福利沒了，想著在資金被管起來之前盡快***倒也是人之常情。不過，通知也明確，今年9月1日之前個人賬戶里的資金還是延續以前的管理辦法，還是歸個人支配，今天取還是下個月取，或者明年取都不會有太大變化。

　　說到這里，就不能不說說啥是家庭共濟了。要說清楚這件事，可以先聊一聊這么一種現象。在以前醫保實名制不是很嚴格的時候，有些家庭習慣于一個人先把自己醫保的自費份額也就是起付金花夠，然后全家人看病都用這一個賬號。這件事顯然是不合理的，但卻有合理的需求，那就是一個患病人口多的家庭，分別看病花錢，顯然是加大了家庭的就醫成本。

　　若醫療保障能向著以家庭為單位的方向調整，將參保人員的個人資金統一管理，按照配偶、父母、子女的順序，為他們支付醫療費用，即參保人員的“余額”可無縫的給看病花費更多的父母或者其他親人，這顯然是一種更好的就醫體驗。

　　在筆者看來，任何保險都是一種共濟互助的模式，大家都繳納一點費用，集腋成裘成為大池子，誰有需要就在池子中取。從這個道理上講，把自己的醫保資金取出來當零花錢是不合理的，而將這筆錢集中起來，先用來共濟自己的家人，無疑是回歸本心的良好開端。

　　如果再看看明年醫保的變化，可能對于那些“大病”的家庭更加充滿了善意，參保人員一個年度內發生的符合本市基本醫療保險支付規定的門（急）診醫療費用，在最高支付限額2萬元以上的，由大額醫療費用互助資金支付60%，上不封頂。

　　現在2萬元的封頂線對于不少家庭實在是一種不大友好的存在，特別是那些需要長期服藥的家庭，經常到了下半年就非常焦慮，因為已經到了最高支付限額，后面的花費基本都是自費了。于是借用別人的醫保卡或者想辦法住院治療，就成為他們“***”的方式，嚴重地擾亂了醫保秩序。

　　現在，這部分擔憂不存在了，超出的部分不但醫保能支付大頭，自費部分還能從家庭成員的醫保資金中得到支持，看病的負擔將大為減輕。這不但會讓患者獲益，還能讓醫保管理更加規范。

　　從長遠看，醫保的個人資金融入大盤子去人人共濟，樹立出全新的我為人人、人人為我的醫保理念亦是歷史的必然。所以，大家大可不必糾結于自己的醫保資金取不出來了會不會虧，而應該關注這種資金管理背后的變化，即讓這筆錢花在更合適的地方，可能是你自己，也可能是自己的家人，將來還可能是身邊更需要幫助的那個人。

　　在這樣的變化中，我們每個家庭都能獲益。

　　作者系醫生

　　（編輯：孫明勝校對：顏京寧）