2022中國國際服務貿易交易會金融服務專題的重要論壇之一，由北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國保險行業(yè)協會、北京市石景山區(qū)人民***共同主辦的“2022中國保險業(yè)高質量發(fā)展論壇”于2022年9月3日在北京舉行。主題為：護航經濟大盤推動保險業(yè)高質量發(fā)展。國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經理黃濤出席會議并發(fā)言。

　　黃濤表示，金融企業(yè)就應該做金融企業(yè)做的事，有一些保障服務可能社會的其他投資者、其他的實體會做得比我們金融企業(yè)好。作為一個養(yǎng)老保險公司，在整個發(fā)展定位上還是要堅持安全、穩(wěn)健，因為老百姓對于養(yǎng)老錢特別是第三支柱自助來養(yǎng)老的、商業(yè)養(yǎng)老這筆錢，是寄予厚望的。作為一家公司來運作這個養(yǎng)老金，它應該是資本、品牌、運行機制，包括它的風控措施、產品設計，應該是慎之又慎。

　　此外他強調，在產品理念上應該做到簡單易懂。這次的第三支柱養(yǎng)老，中國的基本養(yǎng)老覆蓋人群是接近11億，企業(yè)年金+職業(yè)年金覆蓋的人群七千萬，恰恰是11億減去這七千萬，是最需要補充養(yǎng)老的，這個問題怎么解決，是個難題。但是解決的過程中，這批老百姓把養(yǎng)老錢交給機構去運作，你的合約、運行的機制、信息的透明度，最重要的就是要做到簡單、易懂，要使我們的個人養(yǎng)老金能夠讓老百姓看得明白、弄得懂、好操作。

　　他表示，自己也從事金融業(yè)比較長時間，我們的銀行、保險相當一部分產品可能還現在處于一個看不明白、弄不懂、不好操作的狀態(tài)。

　　他還表示，要為第三支柱養(yǎng)老做一點貢獻的話，就要堅持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。怎么能夠把文件落實到定，最重要的就是要有創(chuàng)新思維。既要嚴守保險業(yè)的規(guī)則、運作規(guī)律，同時又要有創(chuàng)新思維。

　　關于個人養(yǎng)老金制度，他指出，本身它的要義還是普惠制，是為了實現更加均衡或者共同富裕的養(yǎng)老金的體制做出的一些努力。中國實際上有企業(yè)年金和職業(yè)年金的人群只有七千萬左右，而且中國交所得稅的人群也只有6500萬，這兩個大的人群重疊性是很高的。

　　個人所得稅的門檻并不高，但是從全國來看，大量的是從社會角度來講要解決養(yǎng)老金不足的問題、補充的問題，主要應該是現在還沒有企業(yè)年金和職業(yè)年金的人群。從農村到城市工作，或者盡管有戶口，但是也剛剛進入城市，而且很多的是靈活用工的人群，按照銀保監(jiān)會通知的大約估算有3個億的人口。他指出，這部分人群恰恰是普惠型的養(yǎng)老金制度應該去好好琢磨去覆蓋的人群。

　　第二，怎么服務好？一個是數字化或者科技賦能，現在保險業(yè)一個比較大的問題就是高度依賴渠道，銀保渠道或者互聯網的平臺渠道，實際上如果說渠道費用能有所降低的話，保險公司有更多還利于民、讓利于民、惠及老百姓的能力，怎么實現這一點？確確實實要通過數字化的方式來減輕、降低交易成本。他強調，養(yǎng)老問題的解決還是要算經濟賬，如果能夠把交易成本或者把中介的成本降下來，特別是在養(yǎng)老金融領域會帶來更多的客群，也會帶來更大的發(fā)展。

　　他指出，在政策面和監(jiān)管面，對于養(yǎng)老金融的監(jiān)管措施，包括有一些償付能力的計算，包括準備金的計提，甚至有一些保險監(jiān)管費的收取，是不是能夠跟普通的壽險有所區(qū)分。因為這個業(yè)務是普惠型的業(yè)務，是讓利于民的業(yè)務，甚至是在一些監(jiān)管激勵上拿出一些措施。養(yǎng)老金融如果明確定位的話，本身也是普惠金融的一部分，普惠金融不僅僅是給中小微企業(yè)貸款，同樣的，給老百姓特別是養(yǎng)老保障還不夠健全的老百姓，提供一個相對成本較低、可以觸達的金融服務，同樣也是普惠金融的一部分。

　　最后他表示，作為保險公司，特別是養(yǎng)老保險公司也要努力。很多消費者，甚至有一定級別的消費者，或者業(yè)內銀行、保險公司的從業(yè)人員，大家第一個印象覺得保險的合同很難看明白；第二，保險過程中的收費很不透明；第三，保險公司內部的運作過于復雜。他強調，養(yǎng)老金融可能真還要在讓老百姓看得明白、弄得懂、好操作這三個方面能夠大家一起來努力，使這樣一個產品簡單、透明、容易理解。

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